Vous êtes salarié ? Pensez à votre retraite !
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Vous êtes salarié ? Pensez à votre retraite !

Saviez-vous qu’il était possible d’épargner votre argent avec un rendement garanti 10 à 20 fois plus élevé que celui d’un compte épargne tout en réduisant vos impôts de 1000€ par an?

Ce sont les avantages qu'offrent les contrats d'assurance vie dédiés aux salariés : les épargnes pension et épargne long terme.

De nombreux salariés belges ne profitent pas de ces avantages par manque de connaissance sur le sujet ou par peur. Lorsqu’on évoque ce sujet, de nombreuses questions se posent : Pourquoi et comment souscrire une assurance vie? Quel est le meilleur moment pour le faire? Un bon rendement est-il assuré?

C’est pour répondre à toutes ces questions que Seraphin offre son service de courtage pour l’assurance vie. L’objectif de Seraphin : rendre l’assurance vie enfin simple grâce au digital. Grâce à notre outil de simulation, tout salarié peut avoir très rapidement des réponses à ses questions et prévoir sa pension en toute sérénité.

Pourquoi souscrire une assurance vie ?

Les salariés comptent souvent uniquement sur leur pension légale et l'assurance groupe de leur employeur. Cependant, ce montant s’avère souvent insuffisant pour profiter pleinement de leur retraite. Il est très intéressant de souscrire une épargne pension (EP) et une épargne long terme (ELT) afin de compléter son assurance groupe, et ce dès l’obtention de votre premier emploi en tant que salarié. L’EP et l’ELT sont tous deux des produits d’assurance vie faisant partie des produits d’investissement de la branche 21 et de la branche 23. La branche 21 est le placement le plus sûr en Belgique, car il vous garantit de récupérer votre capital et un rendement à l'échéance. Même en cas de crise financière, vous êtes sûr de récupérer votre capital et un rendement de 3%, car c’est l’assureur qui supporte le risque. Le rendement est donc beaucoup plus élevé qu’un compte épargne qui rapporte en moyenne entre 0,03 et 0,2% du capital.  La branche 23 quant à elle est un placement plus risqué, mais offrant un rendement potentiel plus élevé. En branche 23, c’est vous qui supportez le risque. Vous n’êtes donc pas certain de récupérer votre capital ni d'obtenir un rendement. Si la conjoncture économique est bonne pendant la durée de votre contrat, vous pouvez obtenir un rendement très élevé pouvant aller de 4% à 10 % en moyenne. En branche 23, votre argent est confié à des fonds qui le placent dans des obligations et des actions d'entreprises commerciales alors qu'en branche 21, l’argent est plutôt investi dans des obligations d’Etat.

Seraphin vous recommande donc de souscrire une branche 21 pour vous assurer un capital pension sans prise de risque.

Économisez sur vos impôts

Peu de Belges le savent, mais épargner pour leur retraite leur permet de bénéficier de réductions d’impôts. En effet, pour inciter les citoyens à épargner, l’Etat octroie aux contrats d’assurance vie des avantages fiscaux uniques. Tout salarié peut déduire de ses impôts 30% de sa prime annuelle d’épargne pension (EP) ou épargne long terme (ELT). La différence entre une épargne pension et une  épargne long terme se situe principalement au niveau du versement maximum qui s'élève à 1260€ pour les EP et 2350€ pour les ELT. En combinant EP et ELT, vous pouvez donc réduire vos impôts jusqu’à 1000€ par an, somme qui n’est pas négligeable.

Vous souhaitez découvrir combien vous pouvez épargner pour votre pension et combien d’impôts vous allez économiser? Faites vite une simulation d’assurance vie sur le site de Seraphin ! Nos experts vous conseilleront au mieux pour optimiser votre capital à la pension.